این دوره جامع برای تجهیز بانکداران و متخصصان مالی به دانش و ابزارهای لازم برای انجام تحلیل اعتبار مؤثر طراحی شده است. پس از اتمام این دوره، شما قادر خواهید بود:

• درک عمیق ریسک اعتبار: با مفاهیم بنیادی ریسک اعتبار، انواع آن و چگونگی شناسایی و مدیریت آن به صورت سیستماتیک آشنا شوید. این شامل درک ریسک نکول، ریسک بازار، و ریسک عملیاتی در زمینه اعتبارات است.
• تحلیل صورت‌های مالی پیشرفته: مهارت‌های لازم برای تجزیه و تحلیل دقیق ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان وجوه نقد را کسب کنید تا تصویری روشن از سلامت مالی مشتریان به دست آورید. این بخش شامل تکنیک‌های پیشرفته برای شناسایی دستکاری‌های مالی و نقاط ضعف پنهان نیز می‌شود.
• ارزیابی جریان وجوه نقد: روش‌های پیش‌بینی و تحلیل جریان‌های نقدی عملیاتی، سرمایه‌گذاری و تامین مالی را فرا بگیرید که برای ارزیابی توان بازپرداخت وام‌گیرندگان حیاتی است. آموزش شامل تهیه پیش‌بینی‌های واقع‌بینانه و تحلیل حساسیت جریان نقدی است.
• ساختاردهی بدهی: اصول و تکنیک‌های طراحی ساختارهای بدهی مناسب برای شرکت‌ها و افراد، با در نظر گرفتن اهداف مالی و ریسک‌های موجود را بیاموزید. این شامل انتخاب نوع وام، شرایط بازپرداخت و تضمین‌های لازم است.
• نوشتن گزارش‌ها و پیشنهادات اعتباری: چگونگی تهیه گزارش‌های تحلیل اعتبار جامع و متقاعدکننده که مبنای تصمیم‌گیری‌های اعتباری است، را تمرین کنید. تمرکز بر وضوح، دقت و توانایی انتقال اطلاعات پیچیده به صورت مختصر و مفید است.
• آشنایی با قوانین و مقررات: با آخرین مقررات بانکی و استانداردهای صنعتی مرتبط با تحلیل اعتبار آشنا شوید تا از انطباق عملیات خود با قوانین ملی و بین‌المللی (مانند بازل) اطمینان حاصل کنید.
• کاربرد عملی و مطالعات موردی: با استفاده از مثال‌های واقعی و مطالعات موردی از صنعت بانکداری، دانش نظری خود را به مهارت‌های عملی و قابل اجرا در محیط کار تبدیل کنید. این رویکرد تضمین می‌کند که شما قادر به مواجهه با چالش‌های واقعی خواهید بود.

شرکت در این دوره آموزشی تخصصی سرمایه‌گذاری ارزشمندی در مسیر شغلی شما محسوب می‌شود و مزایای متعددی را به همراه دارد که فراتر از کسب دانش صرف است:

• تصمیم‌گیری‌های بهبود یافته: توانایی شما در اتخاذ تصمیمات اعتباری آگاهانه، کاهش ریسک‌های مالی و بهینه‌سازی پورتفولیوی وام‌دهی به طور چشمگیری افزایش می‌یابد.
• پیشرفت شغلی: با کسب مهارت‌های تخصصی و کاربردی که در صنعت بانکداری بسیار مورد تقاضا هستند، موقعیت خود را برای ارتقای شغلی در نهادهای مالی و بانک‌ها تقویت می‌کنید. این دوره یک گام مهم برای تبدیل شدن به یک متخصص اعتبار برجسته است.
• کاهش ریسک: با درک عمیق‌تر ریسک‌های اعتباری و ابزارهای مدیریت آن‌ها، می‌توانید به طور موثرتری از زیان‌های احتمالی جلوگیری کنید و به حفظ سلامت مالی و پایداری سازمان خود کمک کنید.
• افزایش سودآوری: با انتخاب وام‌گیرندگان مناسب، ساختاردهی صحیح وام‌ها و مدیریت بهینه ریسک، به افزایش سودآوری و کارایی پورتفولیوی اعتباری بانک کمک خواهید کرد.
• به‌روزرسانی دانش: این دوره شما را با جدیدترین رویکردها، ابزارها و استانداردهای جهانی در زمینه تحلیل اعتبار آشنا می‌کند و تضمین می‌کند که دانش شما همواره به‌روز و مرتبط با نیازهای بازار باشد.
• مهارت‌های عملی: تمرکز دوره بر مثال‌ها و مطالعات موردی واقعی، تضمین می‌کند که شما نه تنها دانش نظری، بلکه مهارت‌های عملی و قابل استفاده را نیز فرا می‌گیرید که مستقیماً در کار روزانه شما کاربرد خواهند داشت.

برای کسب حداکثر بهره‌وری و استفاده کامل از محتوای غنی این دوره، داشتن پیش‌نیازهای زیر توصیه می‌شود:

• آشنایی مقدماتی با امور مالی و حسابداری: داشتن درکی پایه از مفاهیم صورت‌های مالی (ترازنامه، صورت سود و زیان، صورت جریان وجوه نقد) و اصول حسابداری، روند یادگیری را تسهیل می‌کند و به شما کمک می‌کند تا مفاهیم پیشرفته‌تر را سریع‌تر درک کنید.
• تجربه کاری در حوزه بانکداری یا خدمات مالی (توصیه شده): اگرچه الزامی نیست، اما داشتن تجربه قبلی در این زمینه‌ها به درک عمیق‌تر مفاهیم و ارتباط آن‌ها با موقعیت‌های عملی کمک شایانی می‌کند. این تجربه به شما امکان می‌دهد تا مثال‌ها و مطالعات موردی را بهتر درک کنید.
• علاقه به یادگیری و توسعه مهارت‌ها: تعهد و اشتیاق به یادگیری برای موفقیت در این دوره بسیار مهم است. آمادگی برای شرکت فعال در تمرینات و تفکر انتقادی به شما کمک می‌کند تا بیشترین بهره را از آموزش‌ها ببرید.

این دوره به صورت ماژولار و با ساختاری منطقی طراحی شده و سرفصل‌های جامع زیر را پوشش می‌دهد:

• مقدمه‌ای بر تحلیل اعتبار:
  • تعریف تحلیل اعتبار و اهمیت آن در بانکداری مدرن و مدیریت ریسک.
  • انواع ریسک‌های اعتباری و چگونگی شناسایی و تفکیک آن‌ها (ریسک نکول، ریسک صنعت، ریسک کشور).
  • نقش تحلیلگر اعتبار در فرآیند وام‌دهی و جایگاه آن در ساختار بانک.
• مرور صورت‌های مالی:
  • تحلیل عمیق ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان وجوه نقد با رویکرد اعتباری.
  • شناسایی نقاط قوت و ضعف مالی شرکت‌ها از طریق صورت‌های مالی و تحلیل روندهای تاریخی.
  • آموزش نکات پنهان در صورت‌های مالی، اقلام غیرنقدی و نحوه استخراج اطلاعات کلیدی برای ارزیابی اعتبار.
• تحلیل نسبت‌های مالی و تفسیر آن‌ها:
  • معرفی و کاربرد نسبت‌های کلیدی نقدینگی، سودآوری، اهرمی و کارایی (نسبت‌های فعالیت).
  • چگونگی محاسبه و تفسیر این نسبت‌ها برای ارزیابی سلامت مالی و عملکرد عملیاتی.
  • استفاده از نسبت‌ها برای مقایسه عملکرد شرکت‌ها در طول زمان و با رقبا در صنعت.
• پیش‌بینی و تحلیل جریان وجوه نقد:
  • روش‌های کمی و کیفی پیش‌بینی جریان‌های نقدی آینده از منابع مختلف.
  • تحلیل حساسیت و تحلیل سناریو (Scenario Analysis) برای ارزیابی توان بازپرداخت در شرایط مختلف اقتصادی.
  • نقش جریان وجوه نقد در تصمیم‌گیری‌های اعتباری و ارزیابی توانایی بازپرداخت بدهی.
• چارچوب‌های ارزیابی ریسک اعتبار:
  • معرفی مدل‌های شناخته شده مانند پنج C اعتبار (5 Cs of Credit): شخصیت (Character)، ظرفیت (Capacity)، سرمایه (Capital)، وثیقه (Collateral) و شرایط (Conditions).
  • عوامل کیفی و کمی موثر در ارزیابی ریسک (مدیریت، صنعت، بازار، اقتصادی کلان).
  • سیستم‌های امتیازدهی اعتباری (Credit Scoring Systems) و مدل‌های رتبه‌بندی داخلی.
• ساختاردهی و قیمت‌گذاری وام:
  • اصول طراحی و ساختاردهی وام‌های تجاری و شرکتی متناسب با نیازهای مشتری و ریسک بانک.
  • ملاحظات مربوط به وثایق، تضمین‌ها و قراردادهای پشتیبانی.
  • اصول قیمت‌گذاری وام، شامل حاشیه سود، هزینه‌های ریسک و هزینه‌های عملیاتی.
• مستندسازی اعتبار و جنبه‌های حقوقی:
  • اهمیت مستندسازی دقیق و جامع در فرآیند وام‌دهی و کاهش اختلافات حقوقی.
  • آشنایی با قراردادهای وام، تعهدات، بندهای کوونانت و الزامات قانونی.
  • ملاحظات حقوقی در مواجهه با تخلفات اعتباری و نکول.
• مدیریت وام‌های مشکل‌دار:
  • شناسایی و طبقه‌بندی وام‌های مشکل‌دار و دارایی‌های غیرجاری.
  • استراتژی‌های مدیریت و بازیابی وام‌های نکول شده، شامل مذاکره و اقدامات قانونی.
  • اهمیت نظارت بر پورتفولیو (Portfolio Monitoring) برای شناسایی زودهنگام مشکلات و جلوگیری از نکول.
• محیط رگولاتوری و انطباق:
  • آشنایی با نهادهای نظارتی و چارچوب‌های قانونی موثر بر عملیات اعتباری در سطح ملی و بین‌المللی.
  • اهمیت انطباق با مقررات بازل (Basel Accords)، IFRS 9 و سایر استانداردهای بین‌المللی.
• مطالعات موردی و تمرینات عملی:
  • تجزیه و تحلیل سناریوهای واقعی از پرونده‌های اعتباری شرکت‌ها و افراد.
  • تمرین کاربرد ابزارها و تکنیک‌های آموخته شده در موقعیت‌های عملی و پیچیده.
  • توسعه مهارت تصمیم‌گیری مبتنی بر داده (Data-Driven Decision Making) و تحلیل انتقادی.